Pourvu que ca dure

Merci Pouch. Tres interessant tes commentaires

J'ajoute qu'il peut être intéressant de prendre 100/100 mais avec 50/50 sur l'assurance du prêt et 50/50 avec une complémentaire décès.

En cas de décès, le premier se retrouvera avec un bien payé,... mais peut-être aucune épargne (et donc des galères, voire une obligation de vendre).

Le second aura lui la moitié du prêt remboursé et le versement d'un capital décès équivalent à la moitié du prêt: il aura alors le choix entre rembourser le prêt restant avec ce capital ou alors continuer de payer la moitié du prêt et disposer d'un capital au cas où...

En tant que "de la partie", voici mon avis:

- Assurer à 80/20 ou (100/0) est pour moi une hérésie que malheureusement les banques ont toujours acceptée (encouragée?).

Prenons le cas de Monsieur (soyons machos) qui gagne 100% des revenus du couple parce que Madame est à la maison. Dommage en cas de décès de Madame car rien ne sera assuré... Or apparaît qu'il faudra prendre une nounou à temps plein pour garder les deux enfants (donc peut-être 1.500 euros de charges supplémentaires à sortir...)

Le top c'est 100/100 mais il ne faut pas être binaire. Tu peux trouver un intermédiaire entre 100/0 et 100/100.

- Les banques imposent leur assurance: non (en tout cas pas toute!), elles la proposent (je n'augmente jamais le taux nominal pour des histoires de délégation). Et une délégation est parfois moins chère mais pour quelle garantie? C'est comme l'assurance d'une Porsche: si c'est payer deux fois moins cher mais avec une franchise de 2.000 euros, chacun voit...



[Édite le 22-2-2011 par Pouch216]

Bah si évidemment !

En cas de coup dur l'autre n' a plus rien à payer. Effectivement ça coûte plus cher tous les mois....

non sur 20 ans

Par ailleurs, si tu présentes des risques genre "gros fumeur", il n'est même pas certain que leur taux soit intéressant.

[Édite le 22-2-2011 par vincent]

Exact et en général pas le droit à de la compet automobile, saut en parachute etc ...

Pas forcément (vécu en 2008 avec BNPP).

Par contre, donc mon cas l'assurance en délégation c'est bien pour le tarif mais comme ils ne sont pas philanthropes non plus, le tarif inférieur est bien souvent dû à des contraintes plus importantes.

Exemple: le contrat que j'ai me casse un peu les pieds par rapport à des activités sportives type plongée sous-marine et rando en montage > 3000m.

Pas évident d'aller voir ailleurs ... les banques relèvent les taux dans ce cas (vécu en 2006)

[Édite le 22-2-2011 par Snoopy91]